Fibreros, algunos de ustedes saben que estoy por cumplir 50 años y me queda un proyecto por amarrar bien en mi camino de las inversiones.
Si leyeron el libro de Vivir de las Fibras, al final dice que mi proyecto de inversión son 3 partes ... 1) Lo que haya acumulado en mi AFORE, 2) los ingresos pasivos que voy a generar con mi portafolio de FIBRAS y 3) lo que pueda acumular en mi PPR.
Este es el desarrollo de la tercera estrategia (el PPR) utilizando un Plan Personal de Retiro por ejecución de una casa de bolsa. Si no sabes que es un PPR o como se maneja un plan por ejecución, abajo vienen algunas referencias que pueden ser de utilidad.
Las comisiones del PPR de Vector
En el último post les comenté que Vector tiene 2 comisiones para un PPR por ejecución. La tradicional comisión de compra y venta de emisoras que es del .35%
En ese sentido, si compro 10,000 pesos, la casa de bolsa va cobrarme 35 pesos de comisión por la compra. Si al paso de los años llego a acumular 3 millones de pesos, al momento de vender el portafolio, la casa de bolsa me va a cobrar 10,500 pesos, que sería el .35% de comisión por la venta.
La segunda comisión que me está cobrando Vector es una que le llaman "Custodia de Valores" que pareciera ser un "passthrough" (transferencia) de un cobro que hace el Indeval por administrar los activos del portafolio. No había escuchado de tal comisión en GBM por lo que esto es nuevo para mí. Ojo que sólo uso Vector para administrar mi PPR por ejecución.
La comisión que me cobró el Indeval (via Vector) es la siguiente:
Considerando este portafolio:
La comisión se cobra cada día 1 del mes. El total, incluyendo IVA fue del 19.40 pesos.
Redondeando los números del capital invertido y la comisión cobrada, incluyendo el IVA, es de .012% mensual. Anualizada sería .15% por el capital invertido. Es una comisión marginal.
Anteriormente mi asesor asignado de Vector me había comentado que la comisión era por títulos en custodia, lo que no me hacía mucho sentido. Ya me confirmó que es por el capital invertido.
Para el caso de este PPR en Vector, esas son las únicas 2 comisiones que cobra. Y les he comentado en otros posts y en videos que no hay ninguna cláusula de aportaciones regulares, seguros, condiciones de salida, ni nada de nada. Estos PPRs por ejecución te dan toda la libertad para invertir en tiempo, monto y emisoras que quieras.
Estructura del Portafolio
Tomando como referencia las Fibras que se han comprado, el 60% del portafolio actual es de FIBRAs. Un 10% es de HDV que es de dividendos al igual que QYLD. Ojo que HDV y QYLD son 2 instrumentos muy diferentes pero ambos son de "ingresos pasivos". Sumando las FIBRS y los 2 ETFs, el 82% del portafolio es de ingresos. El resto es de otro tipo de ETFs. (Deuda, Energía, etc.).
Me faltan 40mil pesos aprox. para topar el PPR y voy a buscar dejar un 70% en emisoras de ingresos pasivos y el resto en otros ETFs. El máximo beneficio fiscal lo puedo lograr en FIBRAS y que todos los pagos que recibo son libres de impuestos (hasta los que son por utilidad fiscal), por lo que en estos primeros años voy a priorizar ese instrumento dentro del PPR.
En la medida que vaya terminado la estructura del portafolio les voy comentando los avances.
Algunas referencias que pueden ser de utilidad para un PPR
Este es el live que hicimos Jorge Calderón y un servidor acerca de PPRs por ejecución:
Si quieres profundizar en el tema de FIBRAS antes de meterlas a tu PPR por ejecución, este es el libro que escribí al respecto:
Lo encuentras en Amazon y en Mercado Libre.
Los posts pasados relacionados al proyecto del PPR están en esta liga.
Buena tarde, tengo el mismo problema con el webinar, no se puede descargar, Ojalá puedas subir de nuevo el link, sería de gran utilidad. Te quiero felicitar por la excelente información que nos mencionas en esta serie de post, de verdad me están siendo de mucha ayuda, espero que sigas con tus publicaciones. Saludos.
Ya no pude cargar el webinar. Hay manera de que me lo compartas? Aparece error inesperado al hacer clic en la liga